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¿Has pensado en lo que ocurre después de contratar un seguro de vida o una renta vitalicia? ？

¿Recuerdas aún para qué contrataste hace años ese seguro de vida o esa renta vitalicia? ？

Creo que, al contratar un seguro de vida o una renta vitalicia, a la mayoría de las personas se les explica detalladamente el contenido y las ventajas del producto, y lo adquieren tras estar convencidos. Sin embargo, ahora que han pasado 5, 10 o incluso más años, ¿ha pensado alguna vez para qué necesitaba ese producto y si siguen ajustándose a su situación actual? ？

En mis conversaciones con muchas personas, a menudo oigo comentarios del tipo: «Cuando firmé el contrato, el agente se mostró muy atento, pero después casi no he tenido noticias suyas».

Cuando les pregunto por los seguros de vida o las rentas vitalicias que contrataron anteriormente, no es raro que sus circunstancias vitales y sus objetivos de futuro hayan cambiado considerablemente desde el momento de la contratación hasta la actualidad. Por ejemplo, un seguro de vida que se contrató para proteger la economía familiar cuando los hijos eran pequeños puede que ya no requiera la misma cobertura ahora que los hijos son independientes y se ha terminado de pagar la hipoteca.

Asimismo, en el caso de las rentas vitalicias contratadas con el objetivo de garantizar unos ingresos futuros, si cambian la fecha de jubilación o la situación de los ingresos, puede que sea necesario replantearse la forma de aprovecharlas que se había previsto inicialmente. Hay quienes, aunque contrataron un producto porque se lo recomendaron hace muchos años, con el paso del tiempo han olvidado para qué lo adquirieron en primer lugar y qué características tiene; también hay casos en los que, a pesar de que las necesidades de cobertura y las características han cambiado desde el momento de la contratación, no han tenido ocasión de revisarlo y siguen manteniendo el contrato sin saber si se adapta a su situación actual.

Por supuesto, en algunos casos es mejor mantenerlo durante mucho tiempo. Lo importante, en mi opinión, es **comprender si la situación actual se ajusta al objetivo por el que se contrató ese producto**. Considero que, además de la explicación a la hora de elegir un producto financiero, el seguimiento posterior a la contratación es igual de importante.

【También atendemos consultas como estas】

・ Quiero comprobar las condiciones de un seguro de vida que contraté hace muchos años
・ Quiero entender
・ Mi situación personal ha cambiado desde que la contraté, por lo que quiero revisar las condiciones actuales de la cobertura
・ Quiero saber si es conveniente mantener tal cual los seguros y las rentas vitalicias que tengo desde hace años
・ Como se acerca mi jubilación, quiero plantearme la preparación para la jubilación, incluyendo la Seguridad Social, el plan 401(k) el IRA,
・ Me gustaría escuchar opiniones desde un punto de vista diferente al de mi asesor actual

Si, tras la consulta, se determina que los productos que tiene actualmente se ajustan a sus objetivos, una opción es mantenerlos tal y como están.

**No es necesario, necesariamente, contratar nuevos productos financieros.**

En primer lugar, nos gustaría revisar los términos de su contrato actual y los objetivos que tenía en el momento de la contratación, para analizar juntos cómo le conviene más aprovecharlos en el futuro.

[Se ha actualizado la columna sobre jubilación de noviembre]

**«¿Sigue teniendo ese seguro de vida o esa renta vitalicia que contrató hace 10 años por los mismos motivos? ？ »**

En esta columna se analizan ejemplos concretos de situaciones en las que las circunstancias vitales han cambiado desde el momento de la contratación hasta la actualidad, como la independencia de los hijos, la liquidación de la hipoteca o la jubilación. Además, se explican en detalle cinco puntos que conviene revisar en los contratos que se mantienen desde hace años, así como aspectos que hay que tener en cuenta si no se recibe seguimiento por parte del agente tras la contratación.

**Revisar un contrato no significa necesariamente rescindirlo o cambiarlo por un nuevo producto. **

«¿Debería revisar también los seguros y las rentas vitalicias que tengo? ？ »

Si tiene esta duda, no dude en echar un vistazo.

Puede consultar la columna sobre jubilación de noviembre en el siguiente enlace.

[Presentación del consultor]

**Takeshi Yashima （ Takeshi Yashima ） **

Se licenció en Finanzas por la Universidad de Wisconsin-Madison. Mientras trabajaba durante unos 10 años en una empresa japonesa, a partir de 2010 adquirió experiencia en inversiones inmobiliarias y en metales preciosos, lo que le permitió aprender sobre la creación de patrimonio y el mundo financiero. En 2013 comenzó su andadura en el sector financiero y, desde hace más de 13 años, ofrece servicios financieros relacionados con los seguros de vida, las rentas vitalicias y la jubilación. Además, poseo la titulación RSSA （ (Analista Registrado de la Seguridad Social ）) y estoy profundizando en mis conocimientos especializados sobre el sistema de prestaciones de la Seguridad Social. No solo me limito a presentar productos financieros, sino que doy gran importancia a la educación financiera para que los propios clientes comprendan cómo funcionan y puedan tomar decisiones con total confianza.

[La primera consulta individual es gratuita]

«Quiero volver a revisar las condiciones de un seguro que contraté anteriormente»
«Tengo una renta vitalicia, pero no sé si me conviene mantenerla tal y como está»
«Me gustaría revisar mis preparativos actuales de cara a la jubilación»

Si te encuentras en alguna de estas situaciones, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.

Ofrecemos asesoramiento en japonés. Disponemos de dos modalidades: presencial ・ y en línea （ a través de Zoom ）.

Los seguros de vida y las rentas vitalicias son productos financieros con los que se convive durante años, e incluso décadas en algunos casos. Por eso, queremos valorar una **relación en la que pueda consultarnos sin compromiso no solo en el momento de la contratación, sino también **después**.

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